Penser à son épargne, à sa retraite, à sa succession, ce n'est pas toujours la priorité surtout lorsque les années à venir semblent encore longues et que les sollicitations présentes et les investissements au quotidien sont déjà très prenants.

exemple :   

    Un contrat ouvert pour les 10 ans de votre enfant et sur lequel seraient versés 100 euros mensuels représenterait à ses 65 ans, la somme de 66 000 euros épargnés sans grande difficulté.
Par le jeu des intérêts cumulés et sur une base de rémunération moyenne de 3.5%, cette somme serait devenue un capital total de près de 200 000 euros !

   Comme nous le verrons dans les tableaux ci-dessous, cela pourrait lui permettre, par exemple, d'obtenir un complément de retraite de 900 euros sur une durée de 30 ans ou encore de recevoir 570 euros d'intérêts par mois, à vie, en laissant son capital intact pour ses héritiers.

       Outre l'envie de prévoir le bien-être des siens pour l'avenir, une des motivations les plus courantes à l'ouverture d'un contrat d'assurance vie est de se constituer une épargne dans laquelle on pourra puiser le moment venu et en particulier de se constituer un complément de revenus au moment de la retraite.

Pour cela, il est important d'adapter son effort d'épargne à ses objectifs.

Les tableaux ci-dessous vous permettent d'évaluer quel capital vous devrez épargner pour qu'à terme vous puissiez profiter de revenus complémentaires réguliers. ( Afin de faciliter le calcul, les montants des capitaux s'entendent pour des rachats de 100 euros mensuels. Il suffit juste de multiplier le capital en conséquence. )

Selon votre capacité d'épargne, cela pourra se faire avec ou sans rachat du capital.

I ) NE RACHETER QUE LES INTÉRÊTS

Le fait de ne racheter que les intérêts vous permet de ne pas toucher au capital et de le conserver intact pour vos bénéficiaires et de profiter en même temps d'un revenu complémentaire sans limitation de durée.

Si cela représente la solution idéale, cela implique également un effort d'épargne plus important.

exemple :

   Vous désirez un complément de retraite brut de 800 euros/mois.

   Votre capital au moment des premiers rachats devra être de :

           35 000 X 8 = 280 000 euros (pour un taux moyen de rémunération de 3.5%).

II ) RACHETER CAPITAL ET INTÉRÊTS

Pour un effort d'épargne moindre, le rachat programmé de l'ensemble de l'épargne (capital et intérêts) sur une durée donnée est une solution envisageable.

Dans ce cas, il est recommandé de prévoir une durée assez longue si l'on ne désire pas épuiser la totalité de son capital avant son décès.
Contrairement à la rente viagère où le capital est aliéné, cette solution permet de garder la propriété de son épargne et d'en transmettre le solde à ses héritiers.

exemple :

   Vous désirez un complément de retraite brut de 800 euros/mois sur 30 ans.

   Votre capital au moment des premiers rachats devra être de :

           22 400 X 8 = 179 200 euros (pour un taux moyen de rémunération de 3.5%).

N.B. Vous pouvez à tout moment modifier le montant de vos rachats. Cela donne la possibilité de rallonger la durée de ces rachats en les adaptant à vos besoins du moment.

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Pour une documentation complète

Le simulateur ci-dessous, vous permet de calculer la meilleure manière pour parvenir au capital nécessaire pour répondre aux besoins que vous avez déterminés.