Lettre d'information
 


Encore quelques jours de beau temps


pour tous versements arrivés avant le 31/12/08

Chère adhérente, Cher adhérent,

     Crise économique, crise boursière, krach, récession........ Les mots pleuvent depuis quelques temps et finissent par inquiéter et certains d'entre vous m'ont déjà contacté pour savoir ce qu'il en etait exactement de leur épargne et quelle attitude adopter face à cette situation qui semble très irraisonnée.

    D'où l'envoi de cette petite lettre d'information afin de vous éclairer et vous rassurer sur le fonctionnement de votre épargne et sur ses garanties.

    Je suis toujours à votre écoute au 0800 682 087. N'hésitez pas à me contacter si vous avez la moindre question.

Bien cordialement.

              Votre conseiller
              Philippe Dupont
 pdupont@epargne-retraite.com


   Le Fonds Garanti

Vous êtes nombreux à avoir investi en totalité ou en majorité en Fonds Garanti mais à vous interroger désormais sur la signification de cette dénomination et sur l'étendue de cette garantie.

Concrètement, il existe plusieurs garanties.

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La garantie de l' "effet de cliquet".

Chaque année, en janvier, le taux définitif de l'année écoulée est annoncé officiellement par l'AFER. A partir de ce moment, les bénéfices sont redistribués à tous les adhérents et rien ni personne ne peut faire revenir sur ces résultats.

Quelles que soient les conditions des marchés, la valeur de rachat garantie ne peut être revue à la baisse. Une démonstration évidente en a été apportée à plusieurs reprises lors des précédents krachs boursiers.

  

 

Grâce à l'effet de cliquet, 1 000 € investis au 1er janvier 1977 étaient devenus 13 484 € euros au 1er janvier 2008 !

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La garantie d'un taux minimum de rémunération.

Le taux définitif de l'année est calculé à la fin de chaque exercice.

Cependant, pour l'année en cours, un taux minimum est garanti.

Quoi qu'il arrive, ce taux ne peut jamais être inférieur à 75% de la moyenne des taux des deux dernières années.

En réalité, ce taux a toujours été bien supérieur.

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La garantie d'un fonds cantonné.

Le Fonds Garanti en euros du contrat AFER est cantonné.

Cela signifie que toutes les sommes investies dans ce Fonds forment ce qu'on appelle "un actif" composé uniquement par les primes versées par les adhérents et que sa gestion est totalement séparée des autres activités de nos partenaires assureurs.

De ce fait, cet actif ne peut en aucun cas pâtir de mauvais résultats dans d'autres branches d'activité.

De même, cela permet chaque année, de connaître en toute transparence, et avec précision, le montant exact des bénéfices financiers générés par ce Fonds.

Ces bénéfices peuvent ainsi être totalement redistribués aux adhérents.

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La garantie de partenaires puissants.    

      Aviva Vie - 69, rue de la Victoire - 75009 Paris est le partenaire assureur de l'AFER, depuis la création de l'AFER en 1976. Plus récemment, une compagnie d'assurance spécialement dediée au partenariat avec l'AFER a été créée : la société d'épargne Viagère (SEV) - 74, rue Saint Lazare - 75009 Paris

     Ces compagnies, filiales à 100% (Aviva Vie) et à 75% (SEV) du groupe international AVIVA (anciennement CGNU) n°1 de l'assurance britannique et cinquième en Europe, disposent de fonds propres très importants, qui leur permettent de coassurer chacune à 50% la gestion financière effectuée pour le compte des adhérents.

      La taille et la solvabilité de ce groupe d'assurance sont une garantie pour les adherents de l'AFER


La solidité de notre partenaire AVIVA est très importante et sa gestion très diversifiée le rend peu sensible aux aléas des autres établissements financiers. Dans une recente interview dans le journal "La Tribune" du 06/10/2008 Le directeur d'AVIVA réaffirmait la consolidation de son groupe, sa force et la perspective d'un doublement des bénéfices d'ici 2012.

Interview du PDG d'AVIVA   en savoir plus...


     Le GIE AFER, entièrement et exclusivement dédié à cette tâche, permet d'isoler les coûts de fonctionnement administratif: c'est un gage de transparence pour l'ensemble des adhérents, à qui le budget du GIE est communiqué chaque année.

 

   Les Unités de Compte

En ce qui concerne les unités de compte, il existe également un certain nombre de garanties.

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La garantie du nombre d'actions.

Si leur valeur fluctue avec les marchés, le nombre d'actions que vous possédez reste inchangé et garanti.

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La pérénité de ces actions.

Un récent communiqué de l'AMF (Autorité des Marchés Financiers) mérite d'être porté à votre connaissance. Il explique avec précision les systèmes de protection des possesseurs d'actions.

Ce communiqué a l'énorme avantage de faire le point sur toutes les garanties qui vous sont accordées et sur le plafond d'indemnisation qui, vous le verrez, ne se limite pas aux 70 000 euros dont tous les médias parlent.

communiqué de l'AMF   en savoir plus...

   Quelle attitude adopter ?

Comme vous pouvez le voir, et comme à chaque krach boursier, il n'est jamais utile de s'affoler.
La solidité de notre partenaire AVIVA est très importante et sa gestion très diversifiée le rend peu sensible aux aléas des autres établissements financiers.

Le communiqué de l'AMF devrait être plus largement diffusé afin de tordre le cou à toutes les fausses informations qui envahissent les différents médias et apaiser un peu les esprits.

QUE FAIRE CONCRETEMENT ?

- Si votre investissement est en majorité ou totalité en Fonds Garanti, la meilleure solution est de ne rien faire.

- Si votre investissement est en unités de compte, il n'y a encore jamais eu de krach qui ne débouche sur une remontée parfois lente mais inéxorable des marchés.
Votre nombre d'actions restant inchangé, vous retrouverez alors l'intégralité de leur valeur.

Si j'ai pu conseiller à certains d'entre vous d'arbitrer de leurs Unités de Compte vers le Fonds Garanti, cela dépend de votre approche face à la crise.
- Si vous liquidez vos unités de compte, vous vous mettez à l'abri de baisses éventuelles à venir mais vous enterinez les pertes actuelles.
- Si vous conservez votre répartition actuelle, vos valeurs suivront la remontée des cours à moyen terme en conservant un facteur risque propre aux placements ayant trait à la bourse.

Mon conseil serait de privilégier actuellement le Fonds Garanti pour vos nouveaux dépots. Profitez de la remise actuelle de 30% sur les frais d'entrée pour renforcer votre Fonds Garanti.

Je vous renouvelle mon entière disponibilité.

Bien cordialement

  
     Philippe Dupont

 
réalisation